Le contrat d’assurance-vie Sérénipierre proposé par Primonial permet d’investir jusqu’à 65 % des sommes placées dans le fonds en euros Sécurité Pierre Euro. La part restante, 35 % minimum, peut investis sur des fonds aux profils très variés. Autrement dit, il s’agit d’un contrat d’assurance-vie majoritairement investi dans l’immobilier, avec une garantie permanente sur le capital investi dans le fonds. Et le capital est disponible sans pénalité.
Rendements annuels servis
2014 : +4,05 %
2013 : +4,15 %
2012 : +4,15 %
Répartition du fonds Sécurité Pierre Euro (au 31 décembre 2014)
Immobilier : 89,30 % (immobilier direct, OPCI, SCPI…)
Actions et produits structurés : 9,20 %
Obligations : 1,5 %
Options de gestion en option
– Investissement progressif
– Rééquilibrage automatique
– Arbitrage à seuil de déclenchement avec sécurisation des plus-values
– Dynamisation des plus-values
– Arbitrage sur alerte à seuil évolutif
– Rachats partiels programmés
Fiscalité appliquée au contrat Primonial Sérénipierre (hors prélèvements sociaux)
– les plus-values réalisées en cas d’arbitrage ne sont pas imposées
– après 8 ans de détention, les produits (intérêts, plus-values, etc.) lors d’un rachat sont exonérés dans la limite de 4 600 euros pour une personne seule et 9 200 euros pour un couple. Au-delà, ils sont soumis à un taux de prélèvement libératoire de 7,5 %
– entre 4 et 8 ans de détention, vous avez choix entre déclarer les produits sur la déclaration de revenus ou d’appliquer un taux de prélèvement forfaitaire libératoire de 15 %
– jusqu’à 4 ans de détention, vous avez le choix entre déclarer les produits sur la déclaration de revenus ou d’appliquer un taux de prélèvement forfaitaire libératoire de 35 %
Transmission du capital
– suite au décès du souscripteur, les capitaux sont transmis sans taxation au conjoint ou partenaire de PACS bénéficiaire dans la limite légale de 152 500 euros (au 1er janvier 2015) par bénéficiaire pour des versements intervenants avant 70 ans. Après 70 ans, les bénéficiaires disposent d’un abattement unique 30 500 euros.
– le capital est transmis par la clause bénéficiaire librement remplie par le souscripteur. L’assureur s’engage à verser le capital au(x) bénéficiaire(s) signalés, en dehors du circuit de la succession auprès d’un notaire.
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